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汽车融资租赁:行业的“潜力军”


汽车融资租赁背景

汽车融资租赁的出现既是汽车金融发展的产物,也是汽车市场的需要。

根据中国汽车工业协会的数据,2018年中国车市在多年增长后出现首次下滑,2019年,中国汽车的产销量继续下滑。但从整个汽车市场看,仍有不少消费空间待挖掘。
据艾瑞咨询数据,从私人汽车拥有量的增速对比来看,自2011年以来,三四五线城市的增速整体高于全国增速和一、二线城市增速,反映的是一二线城市的汽车市场趋近饱和,而三四五线城市的汽车消费潜力正在凸显。

 

 

汽车融资租赁发展

 

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汽车融资租赁发展历程

汽车融资租赁之所以渗透率低,近几年才在中国兴起,和汽车金融在中国的发展历程有关。


汽车金融早期形式较为单一,且在监管上经历波折。近年汽车融资租赁的兴起得益于法律法规的建立、市场对汽车金融多样化的需求和互联网的发展,但总体而言,中国的汽车融资租赁行业发展较晚,且尚处于初级阶段。

02

汽车融资租赁

用专业术语讲,汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式,在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性,租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。

用大白话说,汽车融资租赁就是把使用权和所有权分开,让客户既可以开上车,又不需要承受太大的经济压力。具体而言,汽车融资租赁的业务分为直接租赁和售后回租两种模式。

03

直接租赁和售后回租

直租租赁:指的是客户选车,由汽车融资租赁公司将车买下,然后租给客户用。汽车所有权在融资租赁公司,客户享有使用权,需要在支付一定保证金的基础上按月支付租金。租赁合同到期时,客户可选择付尾款把车买下,获得汽车所有权,也可以让汽车融资租赁公司把车收回。

 

售后回租:指的是已经拥有车辆的客户,为了一次性获得资金,把车抵押给融资租赁公司,同时融资租赁公司又把车租给客户使用,收取租金,客户保留了车辆的使用权。协约期满时,客户收回对车辆的所有权,或按约定方式处理车辆。

 

汽车融资租赁现状


目前一二线城市由于车辆限购等政策的限制,车辆保有量增速放缓,市场饱和度提升。由此,下沉市场中的潜力和空间开始显露,其中的年轻群体成为消费主力。


一方面,融资租赁能够优化二手车车源。目前,国内二手车市场最大痛点就是缺少车源——仅靠私人出售,二手车市场车源严重不足。而在美国等成熟的汽车市场,很多汽车融资租赁的车辆,在车主使用一年到三年后会回流到二手车市场。相较私人出售,通过此渠道租售产生的车源也更加优质。

 

另一方面,成熟的融资租赁模式也为二手车市场在流通层面建立了天然架构。从融资租赁流程来看,其为二手车的流通划分了等级:第一层为售前体系,以“准新车”为主;中层为诸如CarMax这样的大型二手车零售商,以3-5年的二手车为主;末层则是二手车卖场,车龄更高。这种层级分明的结构能在流通环节对二手车进行有效规范。

 

汽车融资租赁展望

 

据大搜车旗下汽车行业数据综合服务平台“大搜车智云”发布的2020年1月《乘用车市场零售量分析报告》显示,一二和三线城市乘用车销量受行业下行影响较大,销量大幅下降,市场需求正在向四五线城市渗透。报告同时指出,在235个四五线城市中,单城平均销量仅为23197台,约为一二线城市291569台的十分之一左右,未来汽车零售企业需要更灵活的渠道方式打进四五线城市。在模式换挡和市场转移的趋势下,下沉市场的汽车融资租赁业务成为兵家必争之地。

 

汽车融资租赁的快速发展,当然也离不开国家政策的扶持。6月,银保监会又发布《融资租赁公司暂行监督管理办法》和《中华人民共和国民法典》,为汽车融资租赁业务经营划出了多条红线,旨在引导融资租赁公司合规经营,防范风险,促进行业健康可持续发展。

 

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